La crise hypothécaire des subprimes a été à la pointe de la langue de chacun ces derniers temps, et le marché du logement s’est refroidi. Plutôt que d’être découragés par cela, les investisseurs intelligents se rendent compte que c’est le moment où les accords devaient avoir. Nous sommes sur le marché d’un acheteur, ce qui est un énorme soulagement pour les acheteurs qui ont regardé le ballon du marché au cours de la dernière décennie. Mais que se passe-t-il si vous êtes l’une des milliers de personnes qui ont été prises dans la folie à faible intérêt, pensant que vous gagneriez suffisamment d’argent pour couvrir la différence lorsque vos tarifs réinitialisent?
Si vous rencontrez des difficultés avec votre prêt, n’oubliez pas que l’objectif ultime est de maintenir votre cote de crédit. Vous pourrez peut-être négocier avec votre prêteur, vous pourrez peut-être vous refinancer ou vous pourriez être obligé de vendre votre maison maintenant afin d’en acheter une à l’avenir, mais plus tôt vous résolvez le problème, plus vous aurez d’options. En obtenant vos finances dans l’ordre, vous pourrez continuer votre vie plus tôt. N’ajoutez pas à votre stress en ignorant votre situation budgétaire; Suivez ces étapes pour se remettre sur la bonne voie:
Connaissez les détails – passez en revue tous vos documents de prêt afin que vous soyez préparé pour toute réinitialisation ou modification à venir. Quand vos paiements augmenteront-ils? De combien? Pouvez-vous refinancer? Quel genre de pénalité affronteriez-vous, le cas échéant? Couper dans d’autres domaines – pouvez-vous prendre un colocataire ou un deuxième emploi pour aider à effectuer vos paiements? Vous devrez peut-être examiner des changements importants dans vos dépenses et votre style de vie. Ne faites pas d’achats majeurs pour le moment et envisagez de liquider d’autres actifs, tels que des voitures ou des bateaux, pour aider à répondre à vos paiements.
Contactez votre prêteur – vous devez prendre l’initiative avec votre prêteur. Contactez-les avant que le problème ne devienne écrasant. Si vous recevez des appels ou des lettres de votre prêteur, répondez-les dès que possible. N’attendez pas pour aller trop loin derrière – les prêteurs sont moins susceptibles de passer rapidement à la forclusion si vous êtes proactif. Vous voulez parler aux bonnes personnes – demandez le service d’atténuation des pertes ou de collections. Soyez honnête avec eux à propos de votre situation et ne faites pas de promesses que vous ne pouvez pas tenir.
Méfiez-vous de la forclusion des raquettes de «sauvetage» – il y a un certain nombre d’artistes ciblant des personnes dans les quartiers où les taux de forclusion ont été élevés. Ils abordent les propriétaires en difficulté avec des promesses de les aider à garder leurs maisons. Ces «sauvetages» sont souvent livrés avec des paiements hors de portée du propriétaire moyen et entraînent la fraude des propriétaires de leurs maisons, parfois toujours en raison du montant hypothécaire d’origine. Toute entreprise qui vous approche avec une telle offre devrait être vérifiée par le biais du Better Business Bureau, de votre commission immobilière et du procureur général de l’État. Ne signez rien sans tout lire, obtenez toutes les promesses par écrit et demandez à votre avocat ou à un professionnel de la finance de revoir les documents avant de le signer.
Appelez un groupe à but non lucratif offrant des conseils de logement gratuits pour plus d’informations et de conseils. Ils peuvent être en mesure de vous aider avec vos options. Si vous avez contracté un prêt entre le 1er janvier 2005 et le 30 juillet 2007, vous êtes à jour sur les paiements de votre prêt et que votre hypothèque n’a pas encore réinitialisé à un taux plus élevé, vous pouvez être éligible pour un gel de taux de cinq ans.
Si tout le reste échoue, négociez une vente à découvert – si vous avez manqué plus de deux paiements mais que votre maison n’est pas encore allée en forclusion, vous pourrez peut-être le vendre à un prix qui ne redevient de ce que vous devez le prêteur. Si votre titulaire hypothécaire accepte d’accepter le prix et de pardonner le reste de votre dette, il renonce au processus de forclusion cher et vous repartez avec un minimum de dommages à votre pointage de crédit. Vous pouvez le faire passer pour expérimenter, économiser un acompte et acheter bas.
